Wat moet je weten over de compensatie

In de nieuwe pensioenregeling is er geen ‘doorsneepremie’ meer. Een ‘doorsneepremie’ betekent dat iedereen die hetzelfde verdient evenveel inlegt voor zijn of haar pensioen. Ongeacht hoe oud je bent. Met die inleg bouwt iemand die jong is evenveel pensioen op als iemand die ouder is.

In de nieuwe pensioenregeling is dat anders. Je bouwt met de inleg geen pensioen meer op (een maandelijkse uitkering), maar een kapitaal voor je pensioen. Vanaf het moment dat je je pensioen laat ingaan, levert dat kapitaal een maandelijks bedrag op, zolang je leeft. Vooraf weet je niet hoe hoog dat kapitaal op dat moment is. De hoogte hangt onder andere af van de opbrengst van de beleggingen.

Hoe jonger je bent, hoe langer we de inleg kunnen beleggen. En hoe meer pensioen dat naar verwachting oplevert. Gemiddeld zijn er namelijk meer goede dan slechte beursjaren. Ben je al ouder? Dan levert een euro inleg naar verwachting minder op dan in de huidige pensioenregeling. We kunnen je inleg van iemand die ouder is korter beleggen. Ga je al bijna met pensioen? Dan maakt het weer niet zoveel uit. Je hebt het grootste deel van je pensioen dan al opgebouwd in de huidige pensioenregeling. De waarde van dat pensioen gaat mee naar de nieuwe pensioenregeling. De nieuwe systematiek is vooral nadelig als je tussen de 40 en 60 jaar bent.

Iedereen die nadeel heeft krijgt een compensatie als dat kan

Sociale partners hebben een compensatieregeling afgesproken. Iedereen die op 31 december 2026 en 1 januari 2027 pensioen bij ons opbouwt (ook degenen die arbeidsongeschikt zijn en premievrij opbouwen) én naar verwachting nadeel heeft van het wegvallen van het doorsneesysteem, krijgen een compensatie als het financieel gezien kan.

Een compensatie betekent extra geld voor je pensioen. We voegen de compensatie toe aan het kapitaal voor pensioen waarmee je start in de nieuwe pensioenregeling. Hoe meer geld er te verdelen is, hoe meer geld er beschikbaar is voor de compensatie.

De hoogte van de compensatie hangt af van het volgende:

• je salaris op 31 december 2026
• je leeftijd
• de financiële situatie van het pensioenfonds op het moment dat we overstappen

Let op:

• Ga je voor 1 januari 2027 uit dienst of met pensioen? Dan krijg je geen compensatie

De compensatie is bedoeld om toekomstig nadeel op te vangen. Daarom krijgen mensen die op 1 januari 2027 geen pensioen meer opbouwen géén compensatie. Zij hebben immers geen nadeel van het afschaffen van het doorsneesysteem. Of anders gezegd: er wordt voor deze groep geen geld ingelegd. Daarom maakt het afschaffen van het systeem ook niet uit voor hun pensioen.

Kom je in dienst bij een werkgever met een ‘oude’ pensioenregeling die nog gaat veranderen? Dan kan het zijn dat je daar een compensatie krijgt. Kijk goed naar de pensioenregeling van je nieuwe werkgever als je verandert van baan. Zo kom je nooit voor verrassingen te staan.

• Neem je onbetaald verlof op?

Als je op 31 december onbetaald verlof hebt, krijg je géén compensatie. Je salaris op die datum is de basis voor de hoogte van de compensatie.

• Minder werken betekent een lagere compensatie

We berekenen de compensatie op basis van je salaris op 31 december. Ga je dus (vlak) voor de overstap minder werken? Dan betekent dat ook een lagere compensatie.

• Ben je nieuw in dienst gekomen en overweeg je je pensioen mee te nemen?

Dan heeft dat geen gevolgen voor de compensatie. We berekenen de compensatie niet op basis van het kapitaal dat je bij ons hebt staan, maar op basis van je verwachte inleg en het verschil in opbouw tussen de huidige/oude en nieuwe pensioenregeling.

We willen je er wel op wijzen dat het wel voordeel kan hebben om je pensioen mee te nemen voor we overstappen. Op het moment dat we overstappen, verdelen we namelijk het totale fondsvermogen over iedereen met een pensioen bij Pensioenfonds Witteveen+Bos. Een deel van dat vermogen gaat naar de compensatie, een ander deel naar een nieuwe reserve. En wat overblijft verdelen we naar rato over iedereen met een pensioen (of kapitaal) bij het fonds. Is dat kapitaal groter omdat je het pensioen dat je eerder hebt opgebouwd hebt meegenomen? Dan krijg je ook een groter deel als we het fondsvermogen verdelen. Of dat voordelig voor je is, hangt af van de dekkingsgraad en de hoogte van het fondsvermogen op het moment van de overstap en de afspraken over de verdeling van het fondsvermogen bij beide pensioenfondsen. Of anders gezegd: het kan zijn dat je bij je oude pensioenfonds er meer kapitaal bijkrijgt op het moment dat het fonds overstapt, als dat fonds er gunstiger voorstaat.

In de maanden rondom een transitie kun je pensioen niet over kunt hevelen van het ene naar het andere pensioenfonds. Het kan er ruim voor en dan enkele maanden erna weer.

Bekijk een aantal voorbeeldberekeningen van de compensatie

De compensatie in de eerste berekening

We maken voorafgaand aan de overstap een eerste inschatting van je pensioen in de nieuwe pensioenregeling. Deze eerste inschatting baseren we op de financiële situatie op een datum voorafgaand aan de transitie. Kom je op basis van die situatie in aanmerking voor een compensatie? Dan zie je dat in de eerste berekening staan.

Je kunt geen rechten ontlenen aan de eerste berekening. De situatie op het moment dat we daadwerkelijk overstappen is bepalend voor de vraag of je wel of geen compensatie krijgt.

De compensatie in de tweede berekening, na de overstap

Nadat we zijn overgestapt, maken we opnieuw een berekening. We weten dan zeker wie een compensatie krijgt en hoe hoog deze compensatie is. Krijg je een compensatie, dan zie je in de tweede berekening hoeveel geld je erbij hebt gekregen.

Dit zijn de afspraken over het verdelen van het fondsvermogen en de compensatie

Is de dekkingsgraad op het moment dat we overstappen lager dan 110 %:

Deze dekkingsgraad is te laag om met de gemaakte afspraken nog evenwichtig voor iedereen over te stappen. Bepaalde groepen hebben onevenredig veel nadeel van de verdeling van het fondsvermogen.

Sociale partners gaan om tafel en bekijken de gemaakte afspraken.

Ligt de dekkingsgraad tussen 110 % - 150 %:
50 % van de benodigde compensatie wordt toegekend. Is er dan nog geld over? dan wordt de helft van het geld gebruikt voor de compensatie en de andere helft om de individuele kapitalen aan te vullen, met als randvoorwaarde dat de compensatie is nooit meer dan nodig.

Is de dekkingsgraad 150 % of hoger?:
Deze dekkingsgraad is te hoog om met de gemaakte afspraken nog evenwichtig voor iedereen over te stappen. Bepaalde groepen hebben onevenredig veel voordeel van de verdeling van het fondsvermogen.

Sociale partners gaan om tafel en bekijken de gemaakte afspraken.